普通国内投资者绝对不建议购买任何虚拟货币，无论主流比特币、以太坊还是各类山寨代币、稳定币，所有境内参与虚拟货币交易炒作的行为都不符合监管规定，同时伴随着巨额财产亏损、法律追责、维权无门等多重致命风险，不存在稳妥获利的投资空间，绝大多数入场参与者最终都会面临本金大幅缩水甚至全额归零的结局。
抛开法律红线，虚拟货币本身的市场交易机制天然决定了普通人很难从中盈利，极端价格波动和人为操纵行情是行业常态。加密市场没有涨跌停限制、无交易时间约束，主流币种单日涨跌幅度动辄超过百分之十几，各类小众山寨币短时间内暴涨百倍之后迅速归零的案例屡见不鲜，叠加合约市场10倍至100倍高杠杆玩法，极小幅度行情波动就能直接清空全部本金。数据层面能够直观体现市场残酷性，加密衍生品市场经常出现单日十几万交易者集中爆仓，数亿美元资金在短短24小时内彻底蒸发，交易所还普遍存在插针、滑点、临时限制提现等后台操控手段，机构资金、项目庄家可以精准收割散户仓位，普通投资者在信息、资金、风控能力上完全处于劣势，长期交易必然陷入亏损循环。市面上大量空气币、传销币项目依靠虚假白皮书、伪造机构背书、社群喊单洗脑吸引散户接盘，项目方完成募资后直接砸盘跑路，代币价值瞬间清零，近些年全国每年破获数千起虚拟货币诈骗案件，涉案涉案金额动辄上百亿元，无数普通家庭因盲目炒币承受巨额财产损失。
很多币圈新人会被社交平台上“短期暴富”的盈利截图、带单导师稳赚承诺吸引入场，但这类营销话术全部是成熟的收割套路。杀猪盘操盘手通过社交软件建立信任关系，诱导用户下载仿冒虚假交易APP，前期小额提现制造盈利假象，等待投资者投入大额资金后，以税务、风控、保证金等理由拒绝提现，最终直接失联跑路；部分社群喊单老师和交易所深度绑定，刻意指导用户重仓开高杠杆仓位，依靠频繁交易手续费、用户爆仓分成获利，完全不顾及投资者资金安全。即便选择头部境外大型交易所，同样无法规避平台本身的经营风险，境外机构不受国内金融监管约束，随时可能出现黑客盗币、平台关停、账户无故冻结等问题，链上转账具备不可逆特征，私钥丢失、钱包被盗之后，数字资产会永久灭失，没有任何第三方机构可以兜底赔付。
不少人将虚拟货币等同于区块链技术投资，混淆技术创新和投机炒作的边界，真正具备落地应用的区块链项目并不会依靠发行代币炒作牟利，市面上99%的流通虚拟代币没有实体产业、实际技术落地场景支撑，价值完全依赖市场投机情绪，泡沫破裂之后毫无兜底资产。对于想要理财增值的普通民众来说，银行存款、公募基金、正规股票债券等持牌金融产品拥有完善监管体系和法律保障，风险收益匹配清晰，远优于游走在法律灰色地带、全维度充满不确定性的虚拟货币交易。想要守住个人财产安全，最稳妥的方式就是彻底远离各类虚拟货币交易、挖矿、代币众筹、代投跟单等相关活动，拒绝被暴富神话裹挟，规避一系列经济与法律隐患。
